¿Cómo Saber si el Capítulo 7 o el Capítulo 13 es Mejor para Usted?

Cuando las deudas se vuelven difíciles de manejar, declararse en quiebra puede ofrecer una oportunidad para recuperar el control de sus finanzas. Sin embargo, una de las primeras preguntas que muchas personas tienen es si deben considerar una quiebra bajo el Capítulo 7 o el Capítulo 13.

Ambas opciones pueden proporcionar alivio financiero, pero funcionan de maneras diferentes. La alternativa adecuada dependerá de sus ingresos, sus deudas, sus bienes y sus objetivos financieros.

¿Qué es una Quiebra Bajo el Capítulo 7?

El Capítulo 7 está diseñado principalmente para permitir que las personas elegibles obtengan una descarga de muchas de sus deudas no garantizadas.

Entre las deudas que pueden ser descargables, dependiendo de las circunstancias, se encuentran:

• Tarjetas de crédito.
• Facturas médicas.
• Préstamos personales sin garantía.
• Algunas obligaciones relacionadas con cuentas de consumo.
• Determinadas deficiencias después del reposeimiento de un vehículo.

Sin embargo, no todas las deudas pueden eliminarse mediante el Capítulo 7 y existen requisitos que deben cumplirse para poder presentar este tipo de caso.

¿Quién Puede Calificar para el Capítulo 7?

La elegibilidad para el Capítulo 7 depende de varios factores.

Uno de ellos es el análisis de los ingresos y gastos del deudor. En determinados casos, puede ser necesario completar la llamada prueba de medios para determinar si una persona reúne los requisitos establecidos por la ley federal de quiebras.

Otros factores, como casos de quiebra anteriores y las circunstancias financieras particulares del solicitante, también pueden influir.

¿Qué es una Quiebra Bajo el Capítulo 13?

El Capítulo 13 funciona de manera diferente.

En lugar de enfocarse principalmente en la liquidación y descarga de deudas elegibles, permite que el deudor proponga un plan para reorganizar y pagar determinadas obligaciones durante un período establecido.

Esto puede resultar especialmente relevante para personas que tienen ingresos regulares y necesitan tiempo adicional para ponerse al día con ciertas deudas.

¿Cómo Funciona el Plan de Pagos del Capítulo 13?

Bajo el Capítulo 13, el deudor propone un plan de pagos sujeto a la aprobación del tribunal.

Dependiendo del caso, el plan puede abordar obligaciones como:

• Pagos hipotecarios atrasados.
• Préstamos de vehículos.
• Algunas deudas tributarias.
• Deudas no garantizadas.
• Otras obligaciones que deben tratarse conforme a la ley de quiebras.

Los términos específicos dependerán de los ingresos, gastos, bienes y deudas de la persona.

¿Cuál es la Principal Diferencia Entre el Capítulo 7 y el Capítulo 13?

Una de las diferencias principales se encuentra en la manera en que se manejan las deudas.

El Capítulo 7 puede permitir la descarga de muchas deudas elegibles sin establecer un plan de pagos de varios años.

El Capítulo 13, por otro lado, utiliza un plan de reorganización que permite pagar determinadas obligaciones durante un período de tiempo.

Ninguna opción es automáticamente mejor que la otra. La decisión depende de las circunstancias particulares de cada persona.

¿Qué Sucede si Tiene una Casa o un Automóvil?

Si posee una vivienda o un vehículo, es especialmente importante evaluar cuidadosamente sus opciones antes de presentar una quiebra.

Factores relevantes pueden incluir:

• El valor del bien.
• La cantidad pendiente del préstamo.
• Si los pagos están al día.
• Las exenciones aplicables.
• Su capacidad para continuar realizando pagos.

Para algunas personas, el Capítulo 13 puede ofrecer una forma de reorganizar ciertos pagos atrasados. Sin embargo, la manera en que una quiebra afecta una casa, un automóvil u otros bienes depende de las circunstancias específicas.

¿Qué Ocurre con las Acciones de Cobro?

La presentación de un caso de quiebra generalmente activa una protección conocida como suspensión automática.

Esta protección puede detener temporalmente muchas acciones de cobro, incluyendo determinadas:

• Llamadas y comunicaciones de cobro.
• Demandas.
• Embargos.
• Ejecuciones hipotecarias.
• Acciones de reposeimiento.

Existen excepciones y limitaciones, por lo que es importante comprender cómo la suspensión automática se aplicaría a su situación particular.

¿Qué Factores Debe Considerar?

Antes de decidir entre el Capítulo 7 y el Capítulo 13, considere aspectos como:

• Sus ingresos actuales.
• Sus gastos mensuales.
• Los tipos de deuda que tiene.
• Si está atrasado en la hipoteca o el préstamo de su automóvil.
• Los bienes que desea proteger.
• Su capacidad para realizar pagos mensuales.
• Sus objetivos financieros a largo plazo.

Un análisis completo de estos factores puede ayudar a identificar la opción que mejor se adapte a sus necesidades.

¿Por Qué es Importante Consultar con un Abogado de Quiebras?

Las leyes de quiebra son complejas y cada situación financiera es diferente. Elegir el capítulo adecuado sin comprender completamente sus consecuencias puede afectar sus bienes, sus obligaciones y su futuro financiero.

Un abogado de quiebras puede ayudarle a:

• Evaluar sus ingresos y deudas.
• Determinar su posible elegibilidad.
• Explicar las diferencias entre el Capítulo 7 y el Capítulo 13.
• Revisar cómo podrían verse afectados sus bienes.
• Preparar la documentación necesaria.
• Acompañarlo durante el proceso de quiebra.
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Cómo Puede Ayudarle EMG Despacho Legal

En EMG Despacho Legal, ayudamos a personas y familias en San Juan y en todo Puerto Rico a comprender sus opciones de alivio financiero bajo el Capítulo 7 y el Capítulo 13. Analizamos cuidadosamente cada situación para ayudar a nuestros clientes a entender qué alternativa puede ajustarse mejor a sus necesidades y objetivos financieros.

Si las deudas se han vuelto difíciles de manejar y desea conocer sus opciones, comuníquese con EMG Despacho Legal al 787-753-0055 para programar una consulta.



Somos una agencia de alivio de la deuda. Somos abogados que ayudan a las personas a declararse en quiebra bajo el Código de Quiebras.